【離婚調停体験談】調停の流れをタイムラインにまとめてみた＠福岡家庭裁判所
吉岡てんぱ
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【非正規シンママ】母子家庭でも審査に通った！おすすめクレジットカード3選
吉岡てんぱ
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こんにちは、2016年に離婚して母子家庭となり、非正規×個人事業主という超不安定収入で家計を支えるシングルマザーの吉岡てんぱです。
コロナ禍での収入源がさらに不安定になったときも、心に余裕を持たせてくれているのがクレジットカード。
「今月の家計ヤバいな…」と思ったら、普段の買い物からクレジットカードで支払いをして”いざというときのため”に現金は手元に置いておきます。
しかし、
✓母子家庭だから
✓シングルマザーだから
✓非正規だから
クレジットカードの審査が通らない！
という相談はよく届いていて、仕方なくカードローンを利用するシングルマザーも多くいます。
母子家庭には無利子・低金利でお金を貸してくれる組織・団体もありますが、やっぱりなんだか敷居は高いし「借金」は背負いたくない。
そんなときは、母子家庭でも審査が通りやすいクレジットカードを選んで申し込めばいいと私は思っています。
ここ数年は年会費無料のクレジットカードも多いので、普段現金派の人でもお守り代わりに持っておいて損はなし。
そこで本日は、私がシングルマザーになって間もなく（当時の月収はブログ収入5,000円前後＋パート収入80,000円前後）クレジットカードを3枚作った体験談をもとに、非正規シングルマザーにおすすめのクレジットカードをご紹介します。
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【まずは知っておこう】クレジットカードの審査で重視される4つのポイント
私は、新たにシングルマザーになった友人にクレジットカードの審査関連の相談をされると、「まず1社で構わないから審査を受けてみて」と声をかけます。
実は、クレジットカードの審査に落ちても信用情報には記録が残りません。
信用情報にはクレジットカードの審査落ちの履歴ではなく、申し込みの履歴が残ります。
つまり、クレジットカードの審査に落ちた記録は、クレジットカードの審査を申し込んだ会社の中で”申込履歴”だけ残るということ。
※申込履歴は半年～1年くらい残ると言われています。
そのため、仮にクレジットカードの審査に落ちても、問題点を改善し次第半年程度経ってから再度審査を依頼すれば、はじめて審査を受ける人と同じ扱いを受けられます。
その際、可能であれば別のクレジットカード会社を選択するのもポイントの1つ。
ただ、半年以内に多数のクレジットカード会社に申し込みをしていると、さすがに不信感を抱かれます。
クレジットカードが早くほしくても、1度審査落ちしたらリベンジは1社程度に留め、半年間はおとなしく過ごすのが賢明です。
クレジットカードの審査ポイント！母子家庭だからといって大幅にマイナスとなることはない
クレジットカードの発行申込依頼に対し行う返済能力の有無にまつわる審査。
基本的に、次の4つのポイントをチェックされていると言われています。
ただし、すべてのポイントをクリアする必要があるわけでもないというのが現状。
「この人なら母子家庭でも、年収が多少少なくてもきちんと返済してくれる」と判断されればクレジットカードの審査は通るので、普段から支払い等の滞納をしないよう、気をつけて生活しておきましょう。
1．年収
年収の設定はクレジットカード会社ごとに異なります。
ただ、設定は意外と低め。
私は月収10万円弱の状態でクレジットカードの申込をしましたが、無事審査を通りました。
2．仕事の内容・勤続年数
パートであってもバイトであっても、安定した収入を得られると判断されればOK。
収入0円の専業主婦でもクレジットカードが作れるのは、夫の収入があるからです。
ただ、母子家庭の場合、勤続年数が短いと審査に通らないことも。
私はパートをはじめて半年くらいで審査を通過できたので、仕事についてはいろいろな方面（業種等々）から審査されているのでは？と感じました。
3．居住形態・家族構成について
クレジットカードの審査では、「収入のうちどのくらいクレジットカードの支払いに充てられるか」をチェックされます。
そこで大きな出費となりがちな「住宅ローン」「家賃」は重要な指標。
我が家は一戸建てですが前夫と共有名義だったので、低収入で住宅ローンを抱えていても審査に通ったのだと思います（ローンの支払いは私が全額負担しているので実は超絶カツカツでした）。
当時の月収10万弱では到底「住宅ローン＋生活費」の支払いはできないので、ちょっとラッキーだったのかもしれません。
4．年齢
年齢で年収や居住形態等が適切かどうかチェックしていると言われています。
30代・40代なのに月数万円しか稼げていない場合などは、家族構成などとあわせて少し厳しめに審査されるかもしれません。
母子家庭でも審査に通った！おすすめクレジットカード3選
続いて、私が母子家庭になってから審査に通ったクレジットカードを紹介します。
それは【楽天カード・セディナJiyu!da!・イオンカード】の3種類。
この3種類のカードは、シングルマザー（非正規正社員個人事業主問わず）の中でも所有率が高めです。
とはいえ、母子家庭のみんながみんな審査に通る保証はありませんが、他のクレジットカードよりはおそらくハードルが低め。
逆に言えば、上記3社の審査に落ちたら大きな問題があるということなので、その際はしっかり対策を練らなければなりません。
おすすめクレジットカード1．シングルマザーの所持率が圧倒的に高い「楽天カード」
楽天カードマンが出てくる「い～きなりですが！」というCM、見たことはありますか。
あのCMの中で「学生・主婦でも大丈夫！」というフレーズ、シングルマザーも該当するのでは？と思い、思い切って審査を申し込んでみました。
（今思えば、学生や主婦は家族の収入があるからOKなのだと思いますが、当時はそんなことまで想像する余裕がありませんでした）
楽天カードの申込みはスマホがあれば完結するので超便利。たぶん10分もかからずに審査の申込みができました。
そしてあれよあれよと手続きが進み、1週間も経たないうちにクレジットカードが到着！
楽天カードは、私の周りのシングルマザーのほぼ全員は持っているのでは？というくらい審査が通りやすいクレジットカードです。
「他のクレジットカードの審査に落ちたけど、楽天カードだけは通った」というシングルマザーもいます。
どのクレジットカードがいいのかな？と迷ったら、まず挑戦してみてほしいです。
\ 最短1週間でカードゲット /
おすすめクレジットカード2．月々定額払いで家計管理が楽「セディナカードJiyu!da!」
楽天カードの審査に通った後、「セディナカードは他のクレジットカード会社とは審査の仕方が違って甘めらしいよ」という話を聞き、試しに審査を申し込んでみました。
※あくまでもクレジットカード通の方の体験談です。
私が申し込んだのはセディナカードの中でももっともハードルが低いと言われるJiyu!da!というカード。
キティちゃんがかわいかったので選んだのですが、こちらのクレジットカードも難なく審査通過。
ただ、スマホで申し込みが完結した楽天カードとは異なり、セディナカードを作るにあたって一度だけ電話がかかってきました。
とはいえ、特に何か重要な話を聞かれたわけではありません。本人確認のような感じでした。
クレジットカードに詳しい方の話によれば、セディナカードは独自の審査基準があるようで、他のクレジットカードの審査に落ちたシングルマザーでも通りやすいとのこと。
また、セディナカードJiyu!da!は一般的なクレジットカードとは異なり、毎月の支払額を決めて返済していくタイプのクレジットカードなので家計管理が楽です。
私はサブのクレジットカードとして毎月10,000円の支払額に設定。
めったに使うことはありませんが、このカードの出番があるときは家計が火の車の時。毎月の支払額が決まっていると本当に助かります。
\ 申込後の電話にはちゃんと出よう /
おすすめクレジットカード3．主婦にやさしい「イオンカードセレクト」
画像出典元：イオンカード公式サイト
お住いの近くにイオン系列のお店があるならおすすめなのがイオンカード。
店頭でも申込できますが、ネットで申し込めば各種申込方法の中でも一番たくさんワオンポイントがもらえます。
イオンカードは普段の買いものに利用する人が多いからからか、主婦の審査通過率が高いという噂も。
イオンカードがあればお客様感謝デー等で「ポイント○倍・○％引き」という企画の対象になれるので、家計も助かります。
\ 最大ポイントバックはネット申込 /
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母子家庭のせい？クレジットカードの審査に通らない原因を探ろう
偉そうに「母子家庭でもクレジットカードを作れたよ！」と語っている私ですが、楽天カードの審査を申し込む前、1度クレジットカードの審査に落ちた経験があります。
え？なんでなんで？？？と悩みまくり、なんだか自分の人間としての価値が否定されたようでかなり落ち込みました。
しかし、その後別件で口座振替の申込をした際に気づいたのです。
実は銀行印をずっと間違えていたのです。
クレジットカードの審査を落ちた際、カード会社に問い合わせても「なぜ審査に落ちたのか」教えてくれることはありません。
なので、私のような審査以前の段階でミスをしている可能性もあるので、クレジットカードの審査を申し込む際の資料は慎重に準備しましょう。
何が問題？クレジットカードの審査を落ちた際に利用できる機関
クレジットカードの審査に落ちた際、何が問題かわからないときは「信用情報機関」に問い合わせて真相を確かめることができます。
シングルマザーの場合、前夫の借金の連帯保証人になっている・共同名義のローンがあるなど、早めに対応しておいた方がよい問題が発覚することも。
審査落ちしたクレジットカード会社が利用している信用情報機関に問い合わせをして、問題をしっかり整理しておきましょう。
ちなみに、信用情報機関は個人信用情報の開示を依頼し、心当たりのない問題が発覚した場合は対応が必要。
その誤った情報を登録したクレジット会社等に問い合わせをし、内容の訂正や削除を依頼できます。
「どうやって依頼すればいいの？」というときは、消費生活センターなどが相談を受け付けているのでアドバイスをもらいましょう。
まとめ
母子家庭になって自分を取り巻く環境が変わると、いろいろなことがストレスになってきます。特に、お金に関する不安は心身への悪影響が大きいですよね。
実際私は、お金に関する不安が1つあるせいで、何もかもがいやになってしまうことが多々ありました。
クレジットカードは使いすぎると大変なことになりますが、お守りとして持っておいたり、収入の範囲内で使用する分にはとても便利です。
上手に使って、心に今よりもほんの少し余裕を持ってみましょう。
本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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